Si necesitas dinero para pagar tus facturas, compras o utilizar dinero rápidamente, te interesará conocer cuáles son las tarjetas de crédito de fácil aprobación en Estados Unidos en 2023.
Obtener una tarjeta de forma sencilla y rápida es esencial tanto para recién llegados al país como para personas con historial crediticio bajo o para quienes necesitan acceso a financiamiento inmediato.
En este artículo encontrarás detalles sobre cómo solicitar una y cuáles son las principales tarjetas de crédito de fácil aprobación en Estados Unidos.
¿Qué tipos de tarjetas de crédito de fácil aprobación existen en Estados Unidos?
En Estados Unidos existen varias tarjetas de crédito y por lo general, las de más fácil aprobación son las estándar, las de depósito inicial de garantía y las de recompensas.
Las tarjetas estándar suelen ser usadas por los usuarios que no tienen experiencia en asuntos financieros y desean obtener un historial crediticio positivo.
Las tarjetas de depósito inicial de garantía suelen tener un índice de aprobación más elevado y suelen utilizarse por personas sin historial de crédito o aquellas que tienen uno malo.
Estas tarjetas requieren que se deposite un monto inicial que en ciertos casos puede determinar el límite de depósitos. Otras cuentan con un límite preestablecido y fijado por el propio banco emisor.
Las tarjetas de recompensas suelen ofrecer la posibilidad de obtener reembolsos y otros beneficios por compras cada determinado periodo de tiempo, o por el pago de ciertos servicios.
En todos los casos, deben tener en cuenta que las tarjetas suelen tener una tasa de porcentaje anual (APR) que indica el interés de préstamo y el costo anual de este.
¿Cómo sacar una tarjeta de crédito en Estados Unidos?
Aunque en este artículo te mostramos las tarjetas de crédito de fácil aprobación, aun así, deberás completar el proceso de solicitarla y que suele ser similar para todos los bancos.
En primer lugar, deberás conocer tu situación financiera. Puedes utilizar herramientas online para calcular tu puntaje de crédito, que en dependencia de tu historial puede ir desde malo (300-579) hasta excelente (800-850), pasando por justo (580-669), bueno (670-739) y muy bueno (740-799).
Una vez sepas tu puntaje, puedes elegir un banco y proceder a su página web a revisar sus opciones de tarjetas de crédito acorde a tu historial.
A la hora de solicitar la tarjeta necesitarás tener de 18 años en adelante, ser residente legal o ciudadano de Estados Unidos y una prueba de identidad, ya sea el pasaporte, la licencia de conducción u otro similar.
Además, se te puede solicitar:
- Prueba de residencia (licencia, Green Card, dirección permanente en Estados Unidos)
- Número de Seguridad Social o Número de Identificación Individual del Contribuyente (ITIN)
- Formulario completo de solicitud de tarjeta exigido por el banco
- Prueba de empleo y últimas nóminas
- Estado de cuenta, en dependencia del banco
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación suelen ser aprobadas rápidamente y no requieren altos puntajes de crédito.
En ciertos casos no necesitarás presentar tu historial crediticio, incluso siendo malo, y en muchos podrás obtener tu tarjeta si no tienes historial.
Recuerda llamar al banco si necesitas aclarar dudas o si no estás seguro de los requisitos específicos para recibir la tarjeta.
Lista de las principales tarjetas de fácil aprobación en Estados Unidos en 2023
Aunque existen muchas otras, las tarjetas que encontrarás en este listado son las principales con mejor tasa de aprobación en el país.
Opta por estas tarjetas si tienes poco o mal historial crediticio y necesitas rápidamente una tarjeta de crédito.
Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Esta tarjeta de Capital One es ideal para utilizar como opción inicial para personas sin historial crediticio o con mal crédito.
Capital One Platinum tiene un buen índice de aprobación pues es de tipo asegurada, por lo que deberás depositar un monto inicial.
Para solicitarla deberás tener entre 580 y 740 puntos de crédito y su APR es variable, estando generalmente entre el 26.99% hasta el 30.49%.
Ventajas de usar Capital One Platinum
Esta tarjeta de crédito de fácil aprobación tiene entre sus ventajas principales su bajo depósito inicial, que suele estar entre los $49 y $99 dólares para asegurar $300 de saldo.
Tiene una tarifa anual de $0, por lo que ayuda a quienes tienen historial crediticio bajo y aunque no ofrece recompensas, sí permite pasar a líneas de crédito mayor si la tarjeta se mantiene al día durante 6 meses consecutivos.
Como beneficios adicionales Capital One Platinum ofrece garantías extendidas, alertas de seguridad y tarifas bajas o nulas en las transacciones en el extranjero.
Tarjeta de crédito U.S. Bank Secured
Una tarjeta sin recompensas, pero de fácil aprobación, la U.S. Bank Secured (y su versión Cash+ Visa Secured) ofrece una buena opción para las personas que no tienen historial de crédito.
Con una tarifa anual de $0 dólares y un puntaje requerido de 580 a 850, esta tarjeta es ideal para quienes desean construir su historial crediticio con respaldo en las agencias de créditos más importantes del país, incluido un reporte gratuito a TransUnion.
Dependiendo de si optas por la tarjeta Visa Secured o la Cash+, puedes obtener mejores beneficios sumados a los básicos que ofrece la línea de U.S. Bank Secured.
Ventajas de usar U.S. Bank Secured
Aunque su APR es alto y variable, moviéndose entre 25.49% y 30.99%, esta tarjeta permite igualar el depósito de seguridad inicial y el límite de crédito
Esto significa que al depositar el mínimo de $300, tendrás esa cantidad como límite de crédito ascendiendo hasta el máximo de $5.000 dólares.
La U.S. Bank Secured en cualquiera de sus versiones tiene garantía extendida y ofrece un servicio de pago automático de facturas para que no te atrases en tus cuentas.
La Cash+, además, cuenta con acceso a reembolsos entre el 1% y el 5% en compras de hasta $2.000 por trimestre en ciertas categorías.
La tarjeta de U.S. Bank cuenta con herramientas de seguridad en caso de pérdida y si la mantienes al día puedes mejorarla a los 6 meses.
Tarjeta de crédito OpenSky Plus Secured Visa
Esta tarjeta es especialmente útil para las personas recién llegadas a Estados Unidos y aquellas que no tienen historial crediticio por igual. Es por ello considerada entre las mejores de fácil aprobación dentro de Estados Unidos.
OpenSky Plus no tiene verificación de crédito si solicitas la tarjeta por primera vez y tiene una cuota anual de $0, por lo que es ideal si deseas tener historial positivo con las agencias de crédito más conocidas de Estados Unidos.
Es de las tarjetas de crédito más solicitadas y de más fácil aprobación del país y con un APR variable de entre 17.39% y 29.74%, tiene una tasa de interés más baja que otras opciones en esta lista.
Ventajas de usar OpenSky Plus Secured Visa
La ventaja principal de OpenSky Plus Secured Visa es su facilidad para ser aprobada, pues es una tarjeta de fácil aprobación asegurada con un depósito inicial de $300.
Como no necesitas puntaje de crédito para solicitarla, es una de las opciones más seguras para comenzar a construir tu historial de crédito.
No ofrece recompensas, pero el límite de depósito variable en dependencia de lo que deposites inicialmente le otorga flexibilidad personalizada.
Tarjeta de crédito Discovery It Cash Back
Discovery It Cash Back es una tarjeta de recompensas y se halla entre las más populares de Estados Unidos por su facilidad de aprobación.
Su tarifa anual es de $0 y no exige puntajes altos de crédito para su aprobación, por lo que es elegida por las personas que desean iniciar su historial.
Esta tarjeta ofrece además reembolsos por compras cada tres meses y es otro de los puntos que aumenta su popularidad en el país.
Ventajas de usar Discovery It Cash Back
Discovery It Cash Back es muy útil para personas con poco historial crediticio porque además de su tarifa anual nula ofrece un APR de 0% durante un periodo introductorio (puede variar de 6 meses a 1 año).
Una vez el APR aumenta, este se ubica entre el 18% y el 27% y a diferencia de otras tarjetas de esta lista, con esta tarjeta no se cobrarán cargos la primera vez que pagues tarde.
En el caso de los reembolsos, puedes obtener hasta un 5% de devolución o $1.500 dólares cada trimestre por las compras que realices y un 1% adicional si superas los $1.500 en ese periodo.
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Tarjeta de Crédito Petal 2 Visa
Petal 2 Visa es otra de las tarjetas de fácil aprobación en Estados Unidos que cuenta con gran popularidad por sus beneficios.
Esta tarjeta de crédito es ventajosa para las personas sin historial crediticio y en general para todas las personas que quieren comenzar con una tarjeta.
No tiene cuotas de membresía ni de transacciones internacionales y ofrece recompensas en la forma de reembolsos a sus propietarios.
Su APR suele variar entre el 18.24% y el 32.24% y los reportes irán directamente a las tres mayores agencias de crédito del país, por lo que ayudará a tu historial si la mantienes al día.
Beneficios de usar Petal 2 Visa
Petal Visa 2 es una buena opción de tarjeta de crédito de fácil aprobación, pues no requiere depósitos iniciales y tiene límites entre los $300 y los $10.000 dólares de límite para depósitos.
En ciertas tiendas y proveedores, puedes obtener con esta tarjeta entre el 2% y el 10% de reembolso, mientras que en compras elegibles puedes obtener desde el 1% de reembolso hasta el 1.5% (si realizas pagos en tiempo durante 12 meses).
Al no tener ningún tipo de cuota anual, para transacciones extranjeras y otras, es excelente para mantener elevado el puntaje crediticio.
Otras tarjetas de crédito de fácil aprobación en Estados Unidos
Además de las opciones que te presentamos, existen varias tarjetas de fácil aprobación en Estados Unidos menos populares, pero con beneficios notables tanto para quienes no tienen historial crediticio o el que tienen es malo.
Entre otras tarjetas de crédito de fácil aprobación puedes optar en Estados Unidos:
- Capital One Quicksilver Secured: Es especialmente útil para las personas que se han declarado en quiebre recientemente, siempre que el caso de bancarrota no esté en curso.
- Chime Credit Card Builder: aunque funciona de forma similar a una tarjeta prepagada, no requiere un depósito de seguridad mínimo ni cuotas anuales, por lo que es ideal para recién llegados a Estados Unidos.
- First Progress Platinum Elite: requiere una tarifa anual de $29 dólares, pero permite reembolsos del 1% en pagos y límites de depósito entre los $200 y los $2.000 dólares.
